Све до недавно, сви су били сигурни у стабилан раст руске економије и неопходан атрибут развоја потрошачког друштва - живот на кредиту - обећао је само "сада". Тренутак рачуна је почео, као и обично, неочекивано. Криза нас је ухватила неприпремљена! Могу ли сада купити ауто или стан на кредит? Да ли је могуће узети хипотеку на недовршени стан? Ко је добио кредит сада? Да ли је сада вредно позајмљивања, или је боље да се не укључите у односе дуга са банкама? Ми заједно тражимо одговор на ова питања ...
САМО ДИГИТС
Следећи, након неизвршења из 1998. године, тест јачине руског банкарског система десио се 10 година касније - у јесен 2008. године. Међутим, паника становништва, Централне банке и владе успјела је, с једне стране, успјех зауставити изјаве високих званичника да "криза Русије није страшна", а с друге, подизање износа осигураног депозита на 700.000 рубаља. У децембру је било јасно да обични људи престају узимати свој новац од банака, а други се више не брину за своје пословање.
Међутим, од почетка 2010. године постало је очигледно: проблеми тек почињу и не желе бити решени. Пре свега, ово је олакшано "лошим" кредитом. Чим кредитор (банка) сумња да ће зајмопримац (клијент) вратити посуђени новац (с каматом, наравно), да је зајам проглашен "није добар". Ако банка не прими добит од кредита, она не може да плаћа камату онима који су му позајмљивали новац (власници депозита). Све ово је приморало банке да озбиљно преиспитају своју политику у погледу одобрених кредита. Прво, дошло је до смањења кредитних програма. Најтраженији - хипотекарни кредити - први су погодили. Апсолутно замрзнути програми позајмљивања за сигурност ненасељене и недовршене некретнине.
Обим издатих ауто-кредита у односу на крај прошле године смањен је пет пута. Стопе у просјеку су удвостручене (са 10-15% на 20-30% у рубрима), број одобрених пријава је стално опао од рекорда прошле године од 80%, док се величина пада (око 30%) повећава.
Потрошачко позајмљивање је такође доживео промене и није у најбољем случају за стране позајмице. У покушају да смањи трошкове, банке затварају канцеларије "експресивних кредита", тако да нас је досадило у великим продавницама кућних апарата прошле године. Упркос разочаравајућим прогнозама раста стопа незапослености на краткорочним кредитима у готовини, такође се повећао на рекордне нивое (број од 40% укупних трошкова кредита данас нико није изненађен). Истовремено, власници платних картица су се суочили са озбиљним смањењем расположивог лимита.
ПОРТРЕТ ИДЕАЛНОГ ПРИТВОРА
У вези са кризом, промијењене су карактеристике које одређују ниво поузданости потенцијалног клијента. По правилу, банке узимају у обзир многе факторе одједном: старост, професију, ниво прихода, брачни статус итд.
У категорији ризичних зајмопримаца, било је радника у индустријама које су раније сматране нај стабилнијим: финансијски и грађевински сектор, металургија и рекламна дјелатност. Истовремено, ситуација државних службеника драматично се променила - постали су готово најпожељнији клијенти банака. Они су олакшали кредит.
Међу својим клијентима финансијске организације желе видјети људе са стабилним положајем. Млади људи (испод 21 године) без финансијске струке или чак високог образовања добијају зајам без жиранта готово је немогуће.
СВЕТЛА НА КРАЈУ
Сада је ситуација на кредитном тржишту прилично несигурна. Међутим, против заједничке истине да само јефтини кредити крећу економију, тешко је приговорити било чему значајнијем. Схватајући ово, држава је организовала неколико програма осмишљених да подржи хипотеку и тржишта аутомобила. Међутим, у првом случају, приоритетни задатак је уштеду постојећих зајмопримаца. За њих је развијен стандард за рефинансирање кредита уз помоћ Агенције за стамбена хипотекарна позајмица. Државно суфинансирање стопе аутоматског кредита има два циља одједном: да подржи банке и да промовише развој домаће ауто индустрије. Суштина програма је да куповина јефтиних (до 350 хиљада рубаља.) Аутомобила се може извршити коришћењем кредита по смањеној стопи. Међутим, експанзију тржишта за аналитичаре кредитних услуга једногласно звало је мало вероватно. Банке ће морати да напусте вишак профита који пружају кредите, а потрошачи - од већине непланираних трошкова и враћају се у модел постепене акумулације до жељеног. И да одговорите на питање "Да ли је вредно позајмљивања сада?" Да ли је негативан.
5 РАЗЛОЗИ РЕФУЗЕ ИДЕЈЕ ЗА ПРЕУЗИМАЊЕ КРЕДИТА:
1. Немате лични буџет за период кредита.
2. Желите да купите нешто што већ имате.
3. Морате да платите новчане казне за кашњења у рачунима комуналних услуга.
4. Већ имате оптерећење дуга.
5. Куповина није хитна. Ако можете да преместите свој циљ шест месеци унапред, можда вам не треба прибегавати банкарском новцу. Одложите процијењене доприносе на надокнадиви депозит, а ви ћете имати прилику да победите инфлацију.